为引导金融机构做好普惠金融大文章、提升小微企业金融服务质效，[殡葬一条龙] 南京殡葬-15分钟上门- [好评推荐]4000253450国家金融监督管理总局办公厅日前发布《关于做好2025年小微企业金融服务工作的通知》(以下简称《通知》)，提出了“坚持稳中求进工作总基调，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化支持小微企业融资协调工作机制，提升金融机构服务效能，力争实现小微企业金融服务‘保量、提质、稳价、优结构’，助力稳定预期、激发活力，推动经济持续回升向好”的总体要求。
解决小微企业融资难题不会一蹴而就，需要长期坚持与不断创新。在受访业内人士看来，推动支持小微企业融资协调工作机制走深走实，是稳定宏观经济大盘促进就业的现实需要，也是推动一揽子增量政策落地的有力行动。
“支持小微企业融资协调工作机制启动以来，我行迅速组建由分支行‘一把手’负责的两级工作专班，明确分工职责，从组织保障、资源投入、配套政策、人力支持等方面，协同推进支持小微企业融资协调工作机制有序落实。”农业银行云南西双版纳分行主要负责人季薇在接受《农村金融时报》记者采访时表示。
护航外贸企业“出海”
“不出海，就出局”，这一说法在不少小微外贸企业中广为流传。
《通知》提出，“各级派出机构要进一步发挥工作机制作用，推动向外贸、民营、科技、消费等领域小微企业倾斜对接帮扶资源”。
在全球贸易形势复杂多变的背景下，护航小微外贸企业“出海”，“农字号”金融机构又当如何作为?
西双版纳州是云南省面向南亚、东南亚的前沿窗口。季薇告诉记者，农行西双版纳分行坚持以客户为中心，以需求为导向，结合小微客群融资需求“短、小、频、急”等特点，依托纳税数据、账户流水等数据，强化信用类小微信贷产品创新，推出一系列专属信贷产品，让“数据变资产”。
“其中，在助力小微外贸企业应对汇率风险方面，我行积极宣导汇率风险中性理念，协助外贸企业灵活运用远期、掉期、期权等产品合理进行套期保值，为企业稳健经营保驾护航。”季薇表示，不仅如此，该行还积极助力人民币跨境使用，为外贸企业提供跨境人民币结算服务，针对重点领域、重点产业跨境贸易投资需求，支持全流程、多场景扩大人民币使用，提供便利化综合性金融服务，助力企业规避汇率风险，[直营服务中心] 殡葬-20分钟上门- [好评推荐]4000253450降低汇兑成本。截至今年4月末，该行跨境人民币结算金额超8.6亿元。
浙江永嘉是“中国教玩具之都”、国家级外贸转型升级基地。“作为地方金融机构，必须要扛起责任，全力支持外贸经济高质量发展。”浙江农商联合银行辖内永嘉农商银行业务管理部总经理谢南平告诉记者，除优化跨境金融服务流程和加强外贸金融产品创新，该行专门组建了一支以“产品经理+客户经理”为成员的外汇联络员团队，开展外贸企业“点对点”“一对一”网格化走访，为企业“答疑解忧”。
扩大有效投资
作为拉动经济增长的“三驾马车”之一，投资在扩内需、促发展中发挥着重要作用。
在扩大有效投资方面，金融机构该如何筛选优质项目?又怎样优先支持农业现代化、乡村振兴等领域?
“防城区联社紧跟国家政策导向，重点支持农业产业化、乡村特色种养、农产品深加工等内需关联领域。通过‘一企一策’定制化服务，优先保障涉农小微企业信贷资源，确保资金供给‘量足价稳’。”广西防城港市防城区农村信用合作联社党委书记、理事长黄位成表示，年内计划新增小微企业贷款2.2亿元，其中60%投向乡村振兴领域。
在项目筛选方面，农行西双版纳分行围绕政策契合度、风险可控性、经济可行性和社会效益四个维度进行可行性评估。
季薇表示，今年农行西双版纳分行将聚焦“三农”、县域和乡村振兴，持续服务好粮食安全和种业振兴，加大对小玉米、水稻和渔业产业客户支持力度;加大农业产业化领域支持力度，重点支持勐满国际橡胶产业园区、勐养产业集聚区承载主体及特色产业集群金融支持力度;重点支持专注主业、经营稳健的县域“土特产”龙头企业;聚焦县域主流产业，重点支持种植养殖大户、文旅特色产业经营户等客群。
谢南平提到，永嘉农商银行在扩大信贷规模过程中，同样优先支持农业现代化、乡村振兴等相关领域，主要是通过加大新型农业经营主体支持力度，加大村集体支持力度，拓宽抵质押范围“三步走”。“值得一提的是，在拓宽抵质押范围方面，我行推广农民资产授托代管融资业务和‘无需抵押、无需保证’的家庭式信用办贷模式，梳理农业主体及负责人个人资产资源，拓宽融资抵质押品范围，利用土地经营权、公益林补偿权、知识产权、农房、宅基地等纳入农民资产托管代管融资品种，有效盘活农村闲置资产，解决担保难问题。截至目前，已发放村集体贷款10588户、余额13.77亿元。”
加强风险防控
国家金融监督管理总局局长李云泽5月7日在国新办举行的新闻发布会上表示，将支持小微企业融资协调工作机制扩展至全部外贸企业，推动银行加快落实各项稳外贸政策，确保应贷尽贷、应续尽续。
在不断迎来政策利好的同时，实际业务开展中，愈发考验银行的风险防控能力。
“为平衡‘应贷尽贷’与风险防控，我行建立‘尽职免责+精准定价+智能风控’三位一体风险管理体系，确保小微企业‘贷得到、贷得起、贷得稳’。”谢南平向记者说。
具体而言，永嘉农商银行确定免责正面清单和问责负面清单，在贷款真实、合规、准确和有效前提下，对符合正面清单的贷款给予免责，解决客户经理的后顾之忧;建立动态定价模型，综合企业资质、行业前景、担保方式、客户关联度等动态调整利率，同时，对专精特新、绿色低碳企业等优质企业给予10个基点至30个基点的利率优惠。
在季薇看来，应构建小微信用评级体系，利用工商、税务、征信、经营等多维度互联网大数据对小微企业进行信用评分，有效控制不良风险。
“同时，要加强农行烽火平台预警管理，农行烽火平台对信贷业务实施自动监测、预警，动态开展客户信用风险综合评价，有效解决了客户经理信息渠道单一、海量数据（603138）筛选比对工作量大的问题，及时发现小微企业潜在风险，将风险前移监控，避免造成信贷风险损失。”季薇说。
季薇表示，农行西双版纳分行将坚持深耕“三农”普惠，围绕西双版纳“七大产业”发展，加大服务模式创新，持续提升服务质效。其中，在抓跨境金融服务提质增量方面，发挥专业优势，从“融、汇、贯、通”四方面为外贸小微企业提供高效便捷的金融服务。
“下一步，永嘉农商银行将从战略高度充分认识推动小微企业高质量发展的重要性、紧迫性，增强使命感和责任感，全力贯彻好、落实好支持小微企业融资协调工作机制各项决策部署，定期与相关部门高效联动，有力有序有效推动小微企业融资对接落地，对符合条件的小微企业及时给予融资支持，高质量完成各项任务。”谢南平说。
多管齐下做好小微企业金融服务
■ 郝飞
国家金融监督管理总局办公厅发布的《关于做好2025年小微企业金融服务工作的通知》为银行业精准滴灌小微企业、赋能实体经济提供了行动指南。作为服务“小微”的重要力量，银行需以“精准滴灌、协同增效、机制创新”为核心，构建多层次、广覆盖、可持续的小微金融服务体系，推动金融活水高效流向经济“毛细血管”。
为此，银行可积极与各级政府部门协同合作，深入基层，精准摸排小微企业经营状况和融资需求;加强与地方政府深度沟通，积极参与各级政府主导的工作机制及工作专班，系统提升联动效率;健全内部配套机制，依据企业特点和需求，精准匹配融资方案，让信贷资金快速且低成本直达小微企业。
保持小微企业信贷有效供给也是关键。银行可聚焦小微企业真实经营性资金需求，加大信贷投放力度，还应依据贷款市场报价利率(LPR)、自身资金成本及小微企业风险状况等因素，科学定价，运用金融科技手段降低运营成本，规范与第三方合作，缩短融资链条，切实降低小微企业综合融资成本，增强业务可持续性。大型商业银行和股份制银行还应发挥带头作用，积极完成目标。
服务质量提升是银行赢得小微企业信任的重要因素。银行应完善激励约束机制，在信贷规模配置、绩效考核等方面持续向小微金融业务倾斜，落实尽职免责政策，打消员工放贷顾虑;优化金融服务供给，加大首贷户发掘培育力度，提高融资覆盖面;完善续贷管理机制，解决企业资金周转难题;优化信贷结构，增加信用贷款和中长期贷款投放;深化“信贷+”服务模式，提供综合金融服务，满足小微企业多元化需求。
此外，银行要规范自身业务经营行为，结合自身定位探索可持续服务模式，避免恶性竞争，加强风险管理，做好信贷资金用途监控。同时，增强与行业主管部门、地方政府协同发展效能，推动信用信息共享，利用监管评价工具，提升金融服务对小微企业发展的推动作用，并及时总结宣传典型做法，营造良好氛围。
小微企业金融服务工作任重道远，银行应积极践行社会责任，以政策为导向，从机制建设、信贷供给、服务质量、保险保障和生态营造等多方面发力，为小微企业提供更加优质、高效、全面的金融服务，助小微企业茁壮成长，推动经济持续回升向好。
